貸款計算機
輸入貸款金額、年利率及期數，計算每月還款金額、總還款金額和總利息（本息均攤）。
使用說明
- 在「貸款金額」欄位輸入您的貸款本金，單位為新台幣元，例如 1000000（即 100 萬）。
- 在「年利率」欄位輸入銀行提供的年利率百分比，例如 2.5 代表年利率 2.5%。
- 在「貸款期數」欄位輸入還款總月數，例如 240 代表 20 年（20 × 12 = 240 個月）。
- 點擊「計算」按鈕，系統將顯示每月還款金額、總還款金額與總利息。
- 本計算機採用「本息均攤」（等額本息）方式，即每月還款金額固定不變。
本息均攤計算公式
M = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ - 1)M：每月還款金額（Monthly Payment）
P：貸款本金（Principal），即借款總金額
r：月利率 = 年利率 ÷ 12 ÷ 100（例如年利率 2% → 月利率 = 0.02 ÷ 12 ≈ 0.001667）
n：貸款期數，以「月」為單位（例如 20 年 = 240 個月）
特殊情況：當年利率為 0% 時，每月還款金額 = 貸款本金 ÷ 期數。
計算範例
條件：貸款 1,000,000 元（100 萬）、年利率 2%、貸款 20 年（240 期）
步驟一：計算月利率 → r = 2 ÷ 12 ÷ 100 = 0.001667
步驟二：計算 (1 + r)ⁿ → (1.001667)²⁴⁰ ≈ 1.4907
步驟三：代入公式 → M = 1,000,000 × 0.001667 × 1.4907 ÷ (1.4907 - 1) ≈ 5,058 元
結果：
- 每月還款約 5,058 元
- 總還款金額約 1,213,920 元
- 總利息約 213,920 元
注意事項
- 本計算機採用本息均攤（等額本息）方式計算，每月還款金額固定。
- 實際貸款可能額外包含開辦手續費、帳管費、信用保險等費用，總費用年百分率（APR）可能高於名目利率。
- 部分銀行提供「階梯式利率」，前幾年利率較低、後幾年調高，本計算機不適用於此類方案。
- 提前還款可能產生違約金，詳情請洽貸款銀行。
- 本計算結果僅供參考，實際還款金額以銀行核定為準。
常見問題 FAQ
本息均攤和本金均攤有什麼差異？
本息均攤（等額本息）：每月還款金額固定，前期利息佔比較高、本金佔比較低，適合收入穩定、希望每月支出固定的借款人。
本金均攤（等額本金）：每月償還固定本金，加上剩餘本金產生的利息，因此每月還款金額遞減。前期還款壓力較大，但總利息較少。
以貸款 100 萬、年利率 2%、20 年為例，本息均攤總利息約 213,920 元，本金均攤總利息約 200,833 元，差距約 13,000 元。
什麼是年利率和月利率？如何換算？
年利率是銀行公告的年化利率，例如 2.5% 表示每年對未償還本金收取 2.5% 的利息。月利率則是年利率除以 12，用於逐月計算利息。例如年利率 2.5% 的月利率為 2.5% ÷ 12 ≈ 0.2083%。實際計算中需將百分比轉為小數（0.2083% = 0.002083）。
如何縮短貸款期數以節省利息？
縮短貸款期數是減少總利息最有效的方法。例如同樣貸款 100 萬、年利率 2%，若從 30 年縮短為 20 年，每月還款從約 3,696 元增至 5,058 元，但總利息可從約 330,564 元降至 213,920 元，節省超過 11 萬元。此外也可考慮定期提前部分還款來縮短期數。
什麼是總費用年百分率（APR）？
總費用年百分率（Annual Percentage Rate，APR）是將貸款的所有成本（包含利息、手續費、帳管費等）換算成年化利率後的數值，能更真實地反映貸款的實際成本。依台灣法規，銀行須揭示 APR 供消費者比較。通常 APR 會略高於名目年利率。
寬限期是什麼意思？對還款有何影響？
寬限期是指貸款初期只需繳交利息、不用償還本金的期間，通常為 1 ~ 5 年。寬限期內每月還款金額較低，但由於本金未減少，寬限期結束後每月還款金額會大幅增加，且總利息也會增多。例如 100 萬、2%、20 年的貸款若有 3 年寬限期，寬限期內月付約 1,667 元，但之後月付會升至約 5,890 元。